Comprar una casa es el mayor gasto financiero que la mayoría de personas hará en su vida. Y en España, donde los precios de la vivienda han subido considerablemente en los últimos años, ahorrar la entrada necesaria es un reto importante. En esta guía te explicamos exactamente cuánto necesitas ahorrar, cómo calcularlo y qué estrategias usar para llegar antes.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una casa?
El banco financia como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda. Esto significa que necesitas tener ahorrado al menos el 20% del precio de la casa más los gastos de compra.
Pongamos un ejemplo concreto con una vivienda de 200.000€:
- Entrada (20%): 40.000€
- Gastos de compra (10-12%): 20.000-24.000€ (notaría, registro, ITP o IVA, gestoría)
- Total necesario: entre 60.000€ y 64.000€
Muchas personas se sorprenden al descubrir que los gastos de compra pueden suponer otro 10-12% adicional del precio. Es un error muy común no tenerlos en cuenta al calcular el ahorro necesario.
Los gastos de compra detallados
Vivienda de segunda mano
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma
- Notaría: entre 600€ y 1.500€ aproximadamente
- Registro de la propiedad: entre 400€ y 700€
- Gestoría: entre 300€ y 600€
Vivienda nueva
- IVA: 10% (4% para vivienda protegida)
- Actos Jurídicos Documentados (AJD): entre 0,5% y 1,5% según la comunidad
- Notaría y registro: similares a segunda mano
¿En cuánto tiempo puedes ahorrar la entrada?
Depende de cuánto puedas ahorrar cada mes. Siguiendo con el ejemplo de una vivienda de 200.000€ y necesitando 60.000€:
| Ahorro mensual | Tiempo necesario |
|---|---|
| 500€/mes | 10 años |
| 800€/mes | 6,25 años |
| 1.000€/mes | 5 años |
| 1.500€/mes | 3,3 años |
Estrategias para ahorrar más rápido
Abre una cuenta de ahorro específica para la casa
Separa el dinero de la entrada en una cuenta aparte para que no lo toques. Ponle un nombre que te motive, como “Mi Casa 2028”, y automatiza una transferencia el día que cobras.
Invierte el dinero que ya tienes ahorrado
Si la compra es a más de 3-5 años vista, considera invertir parte del ahorro acumulado en un fondo indexado conservador para obtener algo de rentabilidad. Con horizontes más cortos, mejor dejarlo en una cuenta de ahorro remunerada.
Busca ayudas y subvenciones
Algunas comunidades autónomas tienen ayudas para compradores de primera vivienda, especialmente para jóvenes menores de 35 años. El aval del Estado para jóvenes también puede permitirte financiar hasta el 95% sin necesitar el 20% de entrada. Consulta las ayudas disponibles en tu comunidad.
¿Alquilar o comprar mientras ahorras?
Si estás ahorrando para comprar y actualmente alquilas, la pregunta inevitable es si merece más la pena seguir alquilando o comprar cuanto antes con menos ahorro. No hay una respuesta universal, pero como regla general: si vas a quedarte en la misma ciudad más de 7-10 años, comprar suele ser más rentable a largo plazo. Si hay incertidumbre sobre tu futuro, seguir alquilando y acumulando más ahorro es la opción más prudente.