Los ETF (Exchange Traded Funds) o fondos cotizados son uno de los instrumentos de inversión más populares del mundo, y por una buena razón: combinan la diversificación de los fondos de inversión con la flexibilidad de las acciones. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber para empezar.
¿Qué es exactamente un ETF?
Un ETF es un fondo de inversión que cotiza en bolsa como si fuera una acción. Esto significa que puedes comprarlo y venderlo en cualquier momento durante el horario de mercado, al precio que tenga en ese momento.
La mayoría de ETF populares replican un índice bursátil, es decir, compran automáticamente las mismas acciones y en la misma proporción que el índice que siguen. Por ejemplo, un ETF del S&P 500 compra acciones de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Ventajas de los ETF
- Diversificación instantánea: comprando un solo ETF puedes invertir en cientos de empresas
- Comisiones muy bajas: la mayoría cobra entre 0,05% y 0,30% anual
- Transparencia: sabes exactamente en qué estás invirtiendo
- Liquidez: puedes vender en cualquier momento durante el horario de mercado
- Mínimo de inversión bajo: puedes empezar desde muy poco dinero
Los ETF más populares para principiantes
iShares Core MSCI World (IWDA)
Este es el ETF más recomendado para inversores a largo plazo. Replica el índice MSCI World, que incluye más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados. Cubre aproximadamente el 85% de la capitalización bursátil mundial.
Vanguard S&P 500 (VUSA)
Replica las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Es una opción más concentrada en el mercado americano, que históricamente ha tenido una rentabilidad muy alta.
Cómo comprar un ETF desde España
Paso 1: Elige un broker
Para comprar ETF necesitas una cuenta en un broker. Las opciones más populares en España son Trade Republic, DEGIRO, MyInvestor e Interactive Brokers. Todos ofrecen acceso a miles de ETF con comisiones muy bajas o incluso cero.
Paso 2: Abre y verifica tu cuenta
El proceso es completamente online. Necesitarás tu DNI o pasaporte y unos minutos para completar el formulario. En 24-48 horas tendrás la cuenta verificada.
Paso 3: Ingresa dinero en tu cuenta
Transfiere el dinero que quieres invertir desde tu cuenta bancaria a tu cuenta del broker. Normalmente tarda 1-2 días hábiles.
Paso 4: Busca el ETF y compra
Busca el ETF que quieres (por ejemplo, IWDA), comprueba que es el correcto y realiza la compra indicando cuántas participaciones quieres comprar.
Fiscalidad de los ETF en España
En España, las ganancias por la venta de ETF tributan como ganancias patrimoniales: al 19% los primeros 6.000€, al 21% entre 6.000€ y 50.000€, y al 23% a partir de 50.000€. Los dividendos también tributan, aunque muchos ETF de acumulación reinvierten automáticamente los dividendos para diferir ese pago de impuestos.
Invertir en ETF de forma constante y a largo plazo es una de las estrategias más probadas para construir riqueza. Empieza con lo que puedas y ve aumentando poco a poco.